Чем проценты по ст. 395 отличаются от процентов по договору займа?

Проценты по ст. 809 ГК РФ — плата за пользование займом, проценты по ст. 395 — ответственность за просрочку. При невозврате займа в срок проценты по ст. 395 начисляются со дня, когда сумму должны были вернуть, независимо от процентов по ст. 809 (п. 1 ст. 811 ГК РФ).

Где взять ставки для расчёта?

За периоды после 31.07.2016 применяется ключевая ставка Банка России; источники — официальный сайт Банка России и «Вестник Банка России». За 01.06.2015–31.07.2016 применялись средние ставки по вкладам физических лиц по федеральному округу (пп. 39, 40 постановления Пленума ВС РФ № 7).

Засчитываются ли проценты в убытки?

Да, проценты по ст. 395 ГК РФ засчитываются в сумму убытков (п. 41 постановления Пленума ВС РФ № 7). Поэтому, если вы требуете и убытки, их расчёт строим с учётом уже начисленных процентов.

Можно ли снизить проценты по ст. 395?

Договорные проценты за просрочку суд по заявлению должника может уменьшить, но не ниже суммы, рассчитанной по ключевой ставке (п. 6 ст. 395 ГК РФ).

Проценты по ст. 395 ГК: расчёт для иска в Ульяновске

Проценты по ст. 395 ГК РФ начисляются на сумму долга, когда деньги неправомерно удерживают, не возвращают или платят с просрочкой. Размер — ключевая ставка Банка России, действовавшая в соответствующие периоды, если закон или договор не устанавливают иной, поэтому расчёт делится на отрезки по каждому значению ставки. Проценты взимаются по день уплаты долга (п. 1, 3 ст. 395 ГК РФ).

Когда начисляются проценты по ст. 395?

При неправомерном удержании денег, уклонении от их возврата или иной просрочке оплаты (п. 1 ст. 395 ГК РФ). Основание долга значения не имеет: договор, другая сделка, причинение вреда, неосновательное обогащение (п. 37 постановления Пленума ВС РФ № 7).

Проценты не взыскиваются в двух частых случаях:

договор устанавливает неустойку за просрочку денежного обязательства — тогда взыскивается неустойка (п. 4 ст. 395 ГК РФ, п. 42 постановления Пленума ВС РФ № 7), см. расчёт неустойки;
кредитор сам отказался принять надлежащее исполнение или не сделал того, без чего должник не мог заплатить (п. 47 постановления Пленума ВС РФ № 7).

Проценты по ст. 395 не путать с законными процентами по ст. 317.1 ГК РФ: те — плата за правомерное пользование деньгами и начисляются, только если это прямо предусмотрено законом или договором.

Как устроен расчёт?

Период просрочки делится на отрезки. Новый отрезок начинается, когда меняется ключевая ставка Банка России или сумма долга. По каждому отрезку берутся сумма долга, ставка этого периода и число дней, результаты складываются.

Значения ставки берём из официальной таблицы на сайте Банка России (cbr.ru, раздел «Ключевая ставка Банка России»), где ставка указана по дням. Как переводить годовую ставку в дневную, ГК РФ не прописывает, поэтому способ пересчёта мы указываем в расчёте открыто — так его может проверить и суд, и другая сторона.

Условный пример, не расчёт по реальному делу. Допустим, долг 100 000 руб. не вернули в срок; во время просрочки ключевая ставка менялась один раз, а потом должник заплатил 40 000 руб. Процентов за пользование по договору в примере нет — иначе платёж сначала разносят по ст. 319 ГК РФ.

Отрезок	Сумма долга	Ставка	Дней
1. От начала просрочки до изменения ставки	100 000 руб.	Ключевая ставка периода 1 по таблице cbr.ru	Дни отрезка 1
2. От изменения ставки до частичной оплаты	100 000 руб.	Ключевая ставка периода 2	Дни отрезка 2
3. От частичной оплаты до полного погашения	60 000 руб.	Ключевая ставка периода 2 или следующего, если она изменится	Дни отрезка 3

День фактической уплаты включается в период расчёта (п. 48 постановления Пленума ВС РФ № 7).

Можно ли взыскать проценты до дня фактической оплаты?

Да. Сумму процентов суд определяет на день решения, а по требованию истца указывает, что проценты взыскиваются до фактического исполнения обязательства (п. 48 постановления Пленума ВС РФ № 7). Это требование мы включаем в иск, чтобы не подавать новый, если должник будет тянуть.

Что исключается из расчёта?

Начисления, которые закон не допускает. Их ищет любой внимательный ответчик, поэтому проверяем заранее.

Проценты на проценты не начисляются, если закон не устанавливает иное (п. 5 ст. 395 ГК РФ).
Период моратория на банкротство 2022 года — шесть месяцев со дня опубликования постановления Правительства РФ № 497 — для должников, на которых он распространялся: в это время финансовые санкции по денежным обязательствам не начислялись, кроме текущих платежей (ст. 9.1, 63 Закона о банкротстве).
Дни до наступления срока оплаты.
Суммы за пределами трёхлетнего срока исковой давности (ст. 196 ГК РФ).

Что делает юрист и что нужно от вас?

Устанавливаем дату, с которой началась просрочка.
Фиксируем все изменения суммы долга: частичные оплаты, зачёты.
Делим период на отрезки по таблице ключевой ставки.
Считаем по каждому отрезку и складываем.
Добавляем требование о процентах по день фактической уплаты.

От вас: договор или расписка, документы о сроке оплаты, выписки и квитанции обо всех платежах, претензии с датами. Если вы ответчик — иск с расчётом истца: мы проверим его и подготовим возражения на иск с контррасчётом.

Куда подаётся в Ульяновске?

Проценты заявляют в том же иске, что и основной долг, и показывают в расчёте к нему (п. 6 ч. 2 ст. 131 ГПК РФ). Если требование основано на сделке в простой письменной форме и сумма не больше 500 000 руб., возможен судебный приказ (ст. 121, 122 ГПК РФ). Иначе — иск о взыскании долга: до 50 000 руб. к мировому судье, дороже — в районный суд (ст. 23, 24 ГПК РФ). Как посчитать сам долг с частичными оплатами — на странице расчёт задолженности. Суды Ульяновска — в разделе суды и ведомства.

Расчёт процентов по ст. 395 ГК РФ в Ульяновске

В каких случаях мы помогаем