Отказ от навязанной страховки в Ульяновске
От страховки, оформленной вместе с кредитом, можно отказаться в течение 30 календарных дней, и деньги вернут в срок не больше 7 рабочих дней (ч. 2.7, 2.9 ст. 7 Закона № 353-ФЗ). От другого добровольного полиса гражданин может отказаться в «период охлаждения» — 14 календарных дней со дня заключения договора (Указание Банка России № 3854-У). Позже отказаться тоже можно, но премия по общему правилу не возвращается, если закон или договор не предусматривают иное (п. 2, абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ).
В каких случаях мы помогаем
- При оформлении кредита в банке добавили страхование жизни и здоровья
- Страховку подключили к автокредиту или ипотеке, и вы хотите от неё отказаться
- Вы досрочно погасили кредит и хотите вернуть часть премии
- Полис оформили вместе с покупкой техники или телефона, и он вам не нужен
- Банк или страховая не вернули деньги после отказа в установленный срок
- Тридцать дней уже прошли, и нужно понять, остались ли основания для возврата
В какие сроки можно отказаться от страховки?
Срок зависит от того, как и к чему оформлен полис. Для страховки, предложенной при выдаче кредита, действует Закон № 353-ФЗ, для остального добровольного страхования гражданина — Указание Банка России № 3854-У и ГК РФ.
| Ситуация | Срок отказа | Что и когда вернут | Норма |
|---|---|---|---|
| Страховка через третье лицо, предложенная при выдаче кредита | 30 календарных дней | Деньги за услугу — не больше 7 рабочих дней | ч. 2.7, 2.9 ст. 7 Закона № 353-ФЗ |
| Добровольный полис гражданина | 14 календарных дней со дня заключения | Полностью, если страхование не началось, иначе за вычетом части за прошедшее время; в течение 10 рабочих дней со дня письменного заявления | Указание № 3854-У |
| Кредит погашен досрочно полностью | — | Премия за вычетом части за время, пока действовало страхование; 7 рабочих дней со дня заявления | ч. 10, 12 ст. 11 Закона № 353-ФЗ |
| Отказ позже этих сроков | В любое время, пока риск существует | Премия не возвращается, если закон или договор не предусматривают иное | п. 2, абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ |
У «периода охлаждения» есть исключения — например, страхование, без которого нельзя заниматься профессиональной деятельностью. Мы проверяем, не относится ли к ним ваш полис.
Кто возвращает деньги?
Это зависит от схемы страхования. При полном досрочном погашении кредита по «коллективному» страхованию, где деньги за подключение взял кредитор или третье лицо, премию возвращает кредитор. По индивидуальному добровольному договору, который обеспечивает кредит, — страховщик (ч. 10, 12 ст. 11 Закона № 353-ФЗ).
При отказе в 30-дневный срок деньги возвращает тот, кто оказывает услугу. Если третье лицо их не вернуло, требование можно предъявить кредитору. Как это сделать и в какие сроки, разобрано на странице «Навязанная услуга при кредите».
Не нарушит ли отказ условия кредита?
Может нарушить, если страхование — условие самого кредитного договора. Когда заёмщик по условиям кредита обязан страховаться и больше 30 календарных дней этого не делает, кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора (ч. 12 ст. 7 Закона № 353-ФЗ).
Поэтому перед отказом мы читаем индивидуальные условия кредита: обязательна ли страховка, какой риск она должна покрывать и не меняется ли ставка при отказе. Если страховка в условиях кредита не значится, а без неё вам отказывались выдать кредит, это признак навязывания: условие, обусловливающее покупку одних услуг покупкой других, недопустимо (подп. 5 п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей).
Как составить заявление об отказе?
Заявление — письменное, адресовано страховщику, а в «коллективной» схеме — и кредитору.
- Данные заявителя и адресата.
- Номер и дата полиса или заявления о присоединении к программе страхования, номер кредитного договора.
- Ясная формулировка: отказываюсь от договора страхования и прошу вернуть премию.
- Основание: 30-дневный срок по Закону № 353-ФЗ, «период охлаждения» или досрочное погашение кредита.
- Сумма к возврату и реквизиты.
- Приложения: копия полиса, справка о погашении кредита, если она нужна.
Отправляйте так, чтобы дату получения можно было доказать, — правила на странице «Досудебная претензия».
Что делает юрист?
Мы определяем, какое основание отказа доступно вам сейчас, и рассчитываем сумму возврата.
- Проверим полис, условия кредита и даты.
- Выберем основание и адресата — страховщик или кредитор.
- Составим заявление и рассчитаем сумму, если возврат частичный.
- Если деньги не вернули — подготовим заявление по Закону № 123-ФЗ и обращение к финансовому уполномоченному.
Что понадобится от вас?
Кредитный договор с индивидуальными условиями, полис или заявление о присоединении к программе страхования, документы об оплате премии, справка о полном погашении кредита, если вы его закрыли.
Что делать, если деньги не вернули?
Спор с банком или страховщиком на сумму до 500 000 рублей сначала идёт к финансовому уполномоченному: заявление в организацию, затем обращение (ст. 15, 16, 25 Закона № 123-ФЗ). Порядок — на странице «Обращение к финансовому уполномоченному». Параллельно можно направить жалобу в Банк России. Если дело дойдёт до суда, его рассмотрят суды Ульяновска — список на странице «Суды и ведомства».
Частые вопросы
Вернут ли премию при досрочном погашении, если за время действия полиса что-то случилось?
Часть премии при полном досрочном погашении кредита возвращают, только если не было событий с признаками страхового случая (ч. 10, 12 ст. 11 Закона № 353-ФЗ).
Входят ли выходные в 30 и 14 дней на отказ?
Да: оба срока считаются в календарных днях. А вот срок возврата денег — 7 или 10 рабочих дней, выходные в него не входят.
Договор страхования прекратился, потому что имущество погибло не от страхового случая. Что с премией?
Страховщику остаётся часть премии пропорционально времени, пока действовало страхование (п. 1, абз. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ). Остальное можно потребовать вернуть.