Навязанная услуга при кредите: отказ и возврат денег в Ульяновске
От дополнительной услуги, на которую заёмщик согласился при получении кредита, можно отказаться в течение 30 календарных дней — и когда её оказывает сам кредитор, и когда третье лицо (ч. 2.5, 2.7 ст. 7 Закона № 353-ФЗ). Деньги после отказа возвращают в срок не больше 7 рабочих дней (ч. 2.9). Если третье лицо их не вернуло, требование можно предъявить кредитору — не раньше чем через 30 и не позже чем через 180 календарных дней (ч. 2.10, 2.11 ст. 7).
В каких случаях мы помогаем
- В кредит включили платную юридическую помощь, телемедицину или карту привилегий
- При автокредите в салоне оформили сертификат или сервисный пакет за счёт кредита
- Сотрудник банка сказал, что без дополнительной услуги кредит не одобрят
- Стоимость услуги включили в сумму кредита, и на неё начисляются проценты
- Продавец сертификата не возвращает деньги после вашего отказа
- Тридцать дней прошли, а услугой вы так и не воспользовались
Может ли банк сделать услугу условием кредита?
Нет. Условие, по которому покупка одних товаров или услуг зависит от обязательной покупки других, недопустимо (подп. 5 п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей). Отказать в заключении или исполнении договора из-за того, что потребитель не захотел покупать другую услугу, тоже нельзя (п. 3 ст. 16).
На практике услугу чаще всего не требуют прямо, а включают в пакет документов на подпись. Поэтому закон дал заёмщику отдельный простой механизм: отказаться в течение 30 календарных дней. Ниже — оба шага: сам отказ и возврат денег.
Как отказаться от навязанной услуги при кредите?
Отказ — это письменное заявление, направленное тому, кто оказывает услугу, в течение 30 календарных дней со дня, когда вы на неё согласились. Срок одинаков для услуг самого кредитора и услуг третьих лиц, предложенных при выдаче кредита (ч. 2.5, 2.7 ст. 7 Закона № 353-ФЗ).
- Найдите в документах, кто оказывает услугу: банк или другая компания — продавец сертификата, сервисная организация, страховщик.
- Проверьте дату согласия — с неё идут 30 календарных дней.
- Составьте заявление: ваши данные, номер кредитного договора, название и номер услуги или сертификата, формулировка об отказе и требование вернуть деньги, реквизиты.
- Направьте заявление исполнителю способом, который позволит доказать дату получения, — правила на странице «Досудебная претензия».
- Сохраните копию заявления и подтверждение отправки: они понадобятся, если придётся требовать деньги с банка.
Если 30 дней прошли, от услуги всё равно можно отказаться — по общему правилу, оплатив исполнителю фактически понесённые расходы (ст. 32 Закона о защите прав потребителей). Если навязали именно страховку, у неё есть свои правила — о «периоде охлаждения» и досрочном погашении на странице «Отказ от навязанной страховки».
Как потребовать вернуть стоимость навязанной услуги?
Сначала деньги требуют с того, кто оказывает услугу, а если он не вернул — с кредитора. Сроки для каждого шага установлены ст. 7 Закона № 353-ФЗ.
| Шаг | К кому | Срок | Норма |
|---|---|---|---|
| Возврат после отказа | Исполнитель услуги — кредитор или третье лицо | Не больше 7 рабочих дней | ч. 2.9 ст. 7 |
| Требование, если третье лицо не вернуло деньги | Кредитор | Не раньше чем через 30 и не позже чем через 180 календарных дней | ч. 2.10 ст. 7 |
| Возврат по этому требованию | Кредитор | 7 рабочих дней | ч. 2.11 ст. 7 |
Кредитор вправе отказать в возврате в случаях, перечисленных в ч. 2.12 ст. 7 Закона № 353-ФЗ. Мы проверяем, подходит ли ваша ситуация под эти случаи, до того как направлять требование.
Если банк не вернул деньги, спор на сумму до 500 000 рублей сначала проходит через финансового уполномоченного: заявление в банк, затем обращение (ст. 15, 16, 25 Закона № 123-ФЗ). Об этом — страница «Обращение к финансовому уполномоченному». Требование к самому третьему лицу, если оно не вернуло деньги, можно заявить в иске.
Что делает юрист?
Мы разбираем пакет кредитных документов и находим все платные услуги, включённые в сумму кредита.
- Определим исполнителя каждой услуги и дату вашего согласия.
- Составим заявления об отказе и рассчитаем сумму к возврату.
- Если деньги не вернули в срок — подготовим требование к кредитору в окне 30–180 дней.
- Подготовим заявление по Закону № 123-ФЗ и обращение к финансовому уполномоченному или иск.
Что понадобится от вас?
Кредитный договор с индивидуальными условиями, заявление о предоставлении кредита, сертификаты, карты и договоры на дополнительные услуги, график платежей, выписка о списании денег за услуги, ваши заявления и полученные ответы.
Куда обращаться в Ульяновске?
Денежный спор с банком решает финансовый уполномоченный, а затем суд; жалоба в Банк России его не заменяет, но помогает обратить внимание регулятора — подробнее на странице «Жалоба в Банк России». Иски по таким спорам рассматривают суды Ульяновска — мировые судьи и районные суды по районам города. Список судов — на странице «Суды и ведомства».
Разборы похожих ситуаций
- При оформлении кредита подключили платную «услугу»: как отказаться и вернуть деньги
В кредит включили страховку, «пакет защиты» или сервисную карту. Сроки отказа, к кому идти за деньгами и когда без финуполномоченного не обойтись.
Частые вопросы
С какого дня считать 30 дней на отказ?
Со дня, когда заёмщик выразил согласие на дополнительную услугу (ч. 2.5 ст. 7 Закона № 353-ФЗ). Эту дату мы находим в подписанных вами заявлениях.
Можно ли отказаться, если я уже пользовался услугой?
Да. Отказаться от услуги можно в любое время, но исполнитель вправе удержать фактически понесённые расходы (ст. 32 Закона о защите прав потребителей). Мы проверяем, какие расходы он заявляет и чем их подтверждает.
Сколько времени есть, чтобы обратиться к финансовому уполномоченному?
Не больше 3 лет с момента, когда вы узнали или должны были узнать о нарушении (ч. 1 ст. 15 Закона № 123-ФЗ). Перед этим нужно направить заявление в сам банк.