Нужен ли нотариус для договора займа?

Нет. Для займа достаточно простой письменной формы (п. 1 ст. 808 ГК РФ); нотариус обязателен только в случаях, указанных в законе или в соглашении сторон (п. 2 ст. 163 ГК РФ).

Можно ли дать в долг не деньги, а вещи?

Да. Предметом займа могут быть деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Заём вещами предполагается беспроцентным, если в договоре прямо не сказано иное (п. 4 ст. 809 ГК РФ).

Можно ли вернуть заём досрочно?

Беспроцентный заём можно вернуть досрочно полностью или частично (п. 2 ст. 810 ГК РФ). Для займа с процентами условие о досрочном возврате мы прописываем в договоре.

Заёмщик пропустил очередной платёж. Что можно сделать?

Если заём возвращается частями и очередная часть просрочена, займодавец может потребовать досрочно вернуть всю оставшуюся сумму вместе с процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Договор займа между гражданами

Договор займа между гражданами заключают письменно, если сумма больше 10 000 руб., а если займодавец — организация, то при любой сумме (п. 1 ст. 808 ГК РФ). Заём от гражданина считается заключённым с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ), поэтому к договору нужна расписка или банковский документ о передаче. В договоре согласуют проценты, срок и график возврата, ответственность за просрочку — иначе действуют правила ГК РФ по умолчанию.

Когда нужен договор, а не только расписка?

Когда условий больше, чем «сумма и срок». Расписка подтверждает договор займа и передачу денег (п. 2 ст. 808 ГК РФ), но график платежей, неустойку, порядок досрочного возврата и уплаты процентов удобнее и надёжнее изложить в договоре.

Договор нужен и тогда, когда займодавец — организация: письменная форма обязательна при любой сумме (п. 1 ст. 808 ГК РФ). Для простого долга между знакомыми часто хватает расписки. Если займодавец — гражданин, договор считается заключённым только с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ), поэтому к договору всегда прикладываем расписку или документ о переводе.

Что будет, если условие не прописать?

ГК РФ заполняет пробелы правилами по умолчанию. Они не всегда совпадают с тем, что стороны имели в виду.

Условие	Если в договоре его нет	Норма
Проценты по займу между гражданами до 100 000 руб. или по займу вещами	Заём беспроцентный	п. 4 ст. 809 ГК РФ
Размер процентов в остальных случаях	По ключевой ставке Банка России	п. 1 ст. 809 ГК РФ
Порядок уплаты процентов	Ежемесячно до дня возврата займа	п. 3 ст. 809 ГК РФ
Срок возврата	30 дней со дня требования займодавца	п. 1 ст. 810 ГК РФ
Ответственность за просрочку	Проценты по ст. 395 ГК РФ со дня, когда долг должны были вернуть	п. 1 ст. 811 ГК РФ

Если договором предусмотрена неустойка за просрочку, проценты по ст. 395 не взыскиваются, а проценты на проценты не начисляются, если закон не говорит иное (п. 4, п. 5 ст. 395 ГК РФ). Поэтому мы заранее выбираем, что выгоднее в вашей ситуации.

Какие условия делают договор уязвимым?

Чаще всего спор возникает не из-за суммы, а из-за доказательств и чрезмерных условий.

Нет документа о передаче денег. Заёмщик вправе доказывать безденежность — что денег не получал или получил не все (п. 1 ст. 812 ГК РФ). Если заём должен быть письменным, опровергать его свидетелями нельзя, кроме случаев обмана, насилия, угрозы и других, названных в законе (п. 2 ст. 812 ГК РФ).
Чрезмерные проценты. Проценты по займу между гражданами, в два и более раза превышающие обычные и чрезмерно обременительные для заёмщика, суд может уменьшить (п. 5 ст. 809 ГК РФ).
Нет порядка возврата. Заём считается возвращённым в момент передачи денег займодавцу или зачисления на его счёт (п. 3 ст. 810 ГК РФ) — лучше прямо указать счёт и способ.

Что делает юрист?

Мы составляем договор под конкретную сделку и проверяем документы другой стороны.

Выясняем, кто займодавец и заёмщик, сумму, цель, способ передачи.
Согласуем проценты, график, ответственность и порядок досрочного возврата.
Составляем договор и расписку о передаче денег.
Если договор предложила другая сторона — проверяем его и предлагаем правки.
Объясняем, какие документы хранить до полного возврата долга.

Что понадобится от вас?

Паспортные данные сторон (для организации — реквизиты и данные подписанта), сумма, срок и график, желаемые проценты и ответственность, реквизиты счёта для перечислений.

Что будет при невозврате и куда обращаться в Ульяновске?

Сначала — требование о возврате: без него не начинается 30-дневный срок, если срок в договоре не указан (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Подготовить его поможет досудебная претензия.

Дальше — суд. По договору в простой письменной форме при сумме до 500 000 руб. можно получить судебный приказ мирового судьи (ст. 121, 122 ГПК РФ); если должник его отменит — иск: до 50 000 руб. у мирового судьи, дороже — в районном суде (ст. 23, 24 ГПК РФ). В Ульяновске четыре районных суда — Ленинский, Железнодорожный, Засвияжский и Заволжский — и мировые судьи в каждом районе; контакты на странице суды Ульяновска. Срок исковой давности — три года (ст. 196 ГК РФ); если срок возврата в договоре есть, он течёт по его окончании (п. 2 ст. 200 ГК РФ). Иск составляем отдельно: иск о взыскании долга; проценты считаем в расчёте процентов по ст. 395 ГК РФ.

Составление договора займа в Ульяновске

В каких случаях мы помогаем